Bạn đã biết 10+ credit score là gì hay nhất

Thiết Kế NTX mời các bạn xem ngay kiến thức rất hay về credit score là gì hay nhất được tổng hợp bởi chúng tôi, đừng quên chia sẻ bài viết này nhé

Tín dụng là hoạt động cơ bản của ngân hàng, đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng hiện nay. Tuy nhiên, rủi ro tín dụng khi không được kiểm soát tốt, dễ gây tổn thất về tài chính, giảm giá trị thị trường về vốn, nghiêm trọng hơn có thể làm hoạt động kinh doanh của ngân hàng bị thua lỗ, thậm chí là phá sản ngân hàng. Do đó, để giảm thiểu những rủi ro trên, việc tiếp cận các chuẩn mực quản trị rủi ro và đánh giá tín dụng (Credit Scoring) theo Hiệp ước Basel II là xu hướng các ngân hàng Việt đang hướng tới hiện nay.

Trong bài viết này, chúng tôi xin giới thiệu 03 loại điểm đánh giá tín dụng được áp dụng trong lĩnh vực ngân hàng/tài chính gồm: Application Score, Behavioural Score và Collections Score.

Điểm tín dụng này được sử dụng trong suốt toàn bộ hành trình của khách hàng đi cùng tổ chức. Mặc dù được phát triển chủ yếu cho các bộ phận đánh giá rủi ro tín dụng, tuy nhiên, các bộ phận như Marketing cũng được hưởng lợi từ kỹ thuật chấm điểm tín dụng này trong các chiến dịch Marketing, ví dụ như xác định khách hàng tiềm năng.

Các loại đánh giá điểm tín dụng khác nhau được sử dụng từng giai đoạn khác nhau trong hành trình của khách hàng đi cùng tổ chức như được mô tả trong hình vẽ dưới:

Điểm tín dụng theo suốt cuộc hành trình của khách hàng

1. Application score

Application score thường được áp dụng đối với khách hàng mới, dự đoán xác suất khách hàng sẽ không trả nợ đầy đủ và đúng kỳ hạn. Điều này giúp các công ty tài chính, ngân hàng đưa ra các quyết định chính xác và nhất quán về việc phê duyệt hay từ chối người vay hay không.

Application score cũng có thể giúp chúng ta dự đoán nhiều số liệu khác nhau:

– Khả năng chi trả/Khả năng thanh toán của khách hàng

– Lợi nhuận tiềm năng

– Trong trường hợp tính điểm theo Application Score về rủi ro tín dụng, thì đầu ra thường là một điểm số được tính cho mỗi khách hàng, điểm cao hơn tương ứng với mức độ rủi ro ước tính thấp hơn.

Những lợi ích chính

Application score cho phép:

– Tự động hóa các quy trình ra quyết định, giảm chi phí báo cáo thẩm định thủ công.

– Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp đưa ra quyết định chính xác, nhất quán và phù hợp với thực tế

– Linh hoạt tối ưu hóa và quản lý các chiến lược rủi ro tín dụng bao gồm:

+ Phê duyệt hồ sơ và quản lý nợ xấu

+ Định giá rủi ro – Chính sách ưu đãi (ví dụ: giới hạn tín dụng, lãi suất).

+ Bán chéo (Cross-selling) – các khách hàng được xác định phù hợp có thể được phê duyệt trước cho các sản phẩm mà họ có thể quan tâm.

Cách thức hoạt động

Application score là mô hình thống kê thường được xây dựng bằng cách sử dụng dữ liệu lịch sử cho sản phẩm liên quan, nếu đủ dữ liệu có sẵn.

Application Score

Sau khi dữ liệu đã được trích xuất và xác minh, điều quan trọng nhất là thiết kế mẫu dữ liệu mô hình đại diện cho danh mục đầu tư và cho phép phiếu ghi điểm kết quả đáp ứng các mục tiêu kinh doanh. Điều này đạt được thông qua phân tích chi tiết các tiêu chí có sẵn, tính bền vững của danh mục đầu tư và hành vi. Mô hình này sau đó có thể được phát triển bằng cách sử dụng một số phương pháp luận phổ biến: hồi quy tuyến tính (linear regression) hoặc hồi quy logistic (logistic regression).

Do đây là khách hàng mới, ngân hàng/tổ chức tín dụng không có thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng, cho nên dữ liệu đầu vào để đánh giá mức độ rủi ro có thể bao gồm cả dữ liệu lịch sử tín dụng từ bên ngoài (Ví dụ các trung tâm thông tin tín dụng CIC).

2. Behavioural score – Giữ và phát triển khách hàng

Loại đánh giá rủi ro này liên quan đến khách hàng hiện tại khi tổ chức tài chính cần đưa ra các quyết định liên quan đến khách hàng như hạn mức tín dụng, quản lý nợ quá hạn. Nếu như ngân hàng muốn biết đâu là khách hàng có giá trị, khách hàng nào có độ rủi ro thấp thì việc phân tích để chấm điểm khách hàng đó chính là Behavioural score.

Cách thức hoạt động

Mô hình thống kê kết hợp với dữ liệu của khách hàng nhằm đưa ra thói quen sử dụng sản phẩm và dự đoán nhu cầu của khách hàng trong tương lai. Behavioural score được sử dụng trong suốt khoảng thời gian từ khi khách hàng được cấp tín dụng, dựa vào đó, phía công ty tài chính, ngân hàng sẽ có phương pháp quản lý và hỗ trợ khi khách hàng gặp khó khăn về tài chính hoặc muốn mở rộng mối quan hệ với họ thông qua các gói sản phẩm mới.

Behavioural Score

3. Collection Score – Cải thiện hiệu quả thu hồi nợ xấu

Loại đánh giá rủi ro này được áp dụng phục vụ các chiến lược đánh giá khả năng thu hồi nợ, tập trung vào những khách hàng quá hạn.

Khi chấp nhận cấp tín dụng cho khách hàng mới hoặc đồng ý tăng mức tín dụng cho khách hàng hiện tại, các đánh giá phải được thực hiện để cho biết khả năng tài chính và khả năng thanh toán khoản vay. Ngoài ra, điều quan trọng là phải nhận biết hoàn cảnh của khách hàng có thể thay đổi theo thời gian, do đó, người cho vay cần phải hiểu điều này để có hành động phù hợp và kịp thời.

Như tình hình hiện nay, việc làm rõ khoản cần thu hồi nợ đóng vai trò không thể thiếu trong việc kiểm soát nợ xấu. Nếu thực hiện sai, có thể gây ra một trải nghiệm tiêu cực cho khách hàng cũng như khả năng thu hồi nợ của người cho vay.

Collection Scorecard có thể hỗ trợ quá trình này. Ví dụ: việc sử dụng tính điểm trong thu hồi nợ có thể giúp xác định những khách hàng yêu cầu ít tương tác, hoặc liên hệ, nhắc nợ.

Collection Score

Các mô hình được phát triển nhằm dự đoán xu hướng trả nợ của khách hàng hay xác định khả năng khách hàng gặp khó khăn về tài chính hơn nữa trong tương lai.

Kết hợp Collection Scorecard với chiến lược hiện có sẽ mang lại nhiều lợi ích cho chúng ta, bao gồm:

– Cải thiện tỷ lệ thu hồi nợ nhờ xác định đúng kênh liên lạc với từng khách hàng

– Thu hồi nọ hiệu quả hơn

– Khả năng cung cấp trải nghiệm và dịch vụ tốt hơn cho khách hàng trong suốt quá trình đồng hành với khách hàng

Top 15 credit score là gì tổng hợp bởi Thiết Kế Xinh

Phân loại và chấm điểm tín dụng ngân hàng sử dụng các kỹ thuật

  • Tác giả: tapchinganhang.gov.vn
  • Ngày đăng: 07/10/2022
  • Đánh giá: 4.92 (784 vote)
  • Tóm tắt: Giám sát rủi ro thanh khoản và tín dụng là một trong những vấn đề … bao gồm chấm điểm tín dụng (Credit Score), phân tích rủi ro (Risk …

Định nghĩa FICO score là gì? – Filegi.com

  • Tác giả: filegi.com
  • Ngày đăng: 03/19/2022
  • Đánh giá: 4.69 (345 vote)
  • Tóm tắt: The FICO score is a credit score. These are used by mortgage lenders to predict the borrower’s ability and willingness to pay debts. FICO is an acronym for the …

Credit score là gì? Đây là một thuật ngữ Kinh tế tài chính

  • Tác giả: tudienso.com
  • Ngày đăng: 07/17/2022
  • Đánh giá: 4.26 (550 vote)
  • Tóm tắt: Credit score là gì? Đây là một thuật ngữ Kinh tế tài chính có nghĩa là Credit score là Điểm tín dụng. Đây là nghĩa tiếng Việt của thuật ngữ Credit score – một …

Ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong xếp hạng tín dụng tại Việt Nam: Triển vọng và trở ngại

Ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong xếp hạng tín dụng tại Việt Nam: Triển vọng và trở ngại
  • Tác giả: thitruongtaichinhtiente.vn
  • Ngày đăng: 04/09/2022
  • Đánh giá: 4.16 (398 vote)
  • Tóm tắt: Applying artificial intelligence in credit rating in Vietnam: … Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) thuộc Ngân hàng Nhà nước là cơ quan …
  • Khớp với kết quả tìm kiếm: CredoLab mô tả cách công nghệ của họ tăng hiệu quả bằng cách thu thập siêu dữ liệu ẩn danh: SMS, điện thoại, email và hoạt động giao tiếp mạng, số điện thoại và danh bạ, tính năng của thiết bị điện thoại, lịch sử duyệt web , phần mềm đã cài đặt, vị …

Điểm tín dụng (Credit Score) là gì – BM

  • Tác giả: baomai.blogspot.com
  • Ngày đăng: 06/27/2022
  • Đánh giá: 3.81 (515 vote)
  • Tóm tắt: Điểm tín dụng (Credit Score) là gì ? · Làm Sao Để Đạt Được Điểm Tín Dụng Tốt? · Điểm tín dụng là một con số từ thấp (300) đến cao (850) để xác …

Kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí

  • Tác giả: scorecredit.vn
  • Ngày đăng: 12/02/2022
  • Đánh giá: 3.68 (316 vote)
  • Tóm tắt: Hãy là những người đầu tiên áp dụng tại Việt Nam và chia sẻ điểm tín dụng của bạn với bạn bè! Kiểm tra điểm tín dụng. Người dùng nói gì về Score Credit? Báo …

Business Credit Score là gì? Định nghĩa, ví dụ, giải thích

  • Tác giả: sotaydoanhtri.com
  • Ngày đăng: 07/28/2022
  • Đánh giá: 3.53 (553 vote)
  • Tóm tắt: Business Credit Score là gì? · Business Credit Score là Điểm tín dụng kinh doanh. · Đây là thuật ngữ được sử dụng trong lĩnh vực Kinh doanh Doanh nghiệp nhỏ.

ĐIỂM TÍN DỤNG LÀ GÌ VÀ TẠI SAO ĐIỂM TÍN DỤNG LẠI … – WowMelo

  • Tác giả: wowmelo.com
  • Ngày đăng: 09/14/2022
  • Đánh giá: 3.2 (536 vote)
  • Tóm tắt: Điểm tín dụng (Credit Score) là một chỉ số thông báo rủi ro, thể hiện khả năng trả tiền của người vay đối với những khoản nợ của họ. Hay nói cụ …
  • Khớp với kết quả tìm kiếm: Những kênh thanh toán điện tử sử dụng mô hình “mua trước, trả sau” như WowMelo, dù không yêu cầu gắt gao về điểm tín dụng như các ngân hàng, cũng sẽ sử dụng số điểm này như 1 khung tham chiếu để đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng khi đăng ký …

Credit Rating là gì? Tại sao Credit Rating lại quan trọng?

Credit Rating là gì? Tại sao Credit Rating lại quan trọng?
  • Tác giả: giaiphapdonggoi.net
  • Ngày đăng: 11/11/2022
  • Đánh giá: 3.05 (322 vote)
  • Tóm tắt: Credit Rating nghĩa là xếp hạng tín dụng. Credit Rating là ý kiến của một cơ quan tín dụng cụ thể về khả năng và sự sẵn sàng của một thực thể (chính phủ, …
  • Khớp với kết quả tìm kiếm: Các tổ chức phát hành nợ như tập đoàn, chính phủ, thành phố trực thuộc trung ương, v.v., sử dụng xếp hạng tín dụng như một đánh giá độc lập về mức độ tín nhiệm và rủi ro tín dụng liên quan đến việc phát hành nợ của họ. Xếp hạng, ở một mức độ nào đó, …

Muốn vay được mortgage, phải có điểm tín dụng hoàn hảo

  • Tác giả: canadainfo.net
  • Ngày đăng: 10/10/2022
  • Đánh giá: 2.91 (71 vote)
  • Tóm tắt: Điểm tín dụng (credit score) là một yếu tố chủ chốt xác định mức lãi … thực tế là sớm muộn gì bạn cũng sẽ phải chứng tỏ là người đi vay có …
  • Khớp với kết quả tìm kiếm: Hai tổ chức thông tin tín dụng nổi tiếng nhất hoạt động ở Canada là Equifax và TransUnion. Bạn có thể yêu cầu họ gởi miễn phí cho bạn báo cáo tín dụng qua đường bưu điện, nhưng sẽ không kèm theo điểm tín dụng. Nếu bạn muốn lấy báo cáo tín dụng từ …

Điểm tín dụng (Credit Score) là gì? Cách cải thiện điểm tín dụng

  • Tác giả: vanhoahoc.vn
  • Ngày đăng: 03/19/2022
  • Đánh giá: 2.89 (95 vote)
  • Tóm tắt: Bạn đang xem: Credit score là gì. điểm tín dụng là điểm tín dụng bằng tiếng Anh. Điểm Tín dụng là một số trong khoảng từ 300-850 mô tả khả …
  • Khớp với kết quả tìm kiếm: Ví dụ: bạn có số dư là 1.000 đô la và hạn mức tín dụng là 5.000 đô la được chia đều cho hai thẻ. Vì vậy, với hai tài khoản, mức sử dụng tín dụng của bạn là 20%, điều này là tốt. Tuy nhiên, việc đóng một trong các thẻ sẽ dẫn đến tỷ lệ sử dụng tín …

Điểm tín dụng – Credit Score là gì?

Điểm tín dụng - Credit Score là gì?
  • Tác giả: cophieuthuong.com
  • Ngày đăng: 12/04/2022
  • Đánh giá: 2.6 (143 vote)
  • Tóm tắt: Điểm tín dụng Credit Score là thang điểm chấm về mức độ uy tín và năng lực trả nợ của bạn. Giúp ngân hàng có thể căn cứ cho bạn vay hay …

Credit Scoring Là Gì? Mô Hình Và Phương Pháp

  • Tác giả: fintech.smartosc.com
  • Ngày đăng: 07/08/2022
  • Đánh giá: 2.49 (195 vote)
  • Tóm tắt: Mô hình điểm số tín dụng tiêu dùng với tên gọi tiếng anh là “Consumer Credit Scoring”. Được xem là phương pháp cho điểm để có thể xử lý các đơn …
  • Khớp với kết quả tìm kiếm: Bất kể loại hình nào, các mô hình cho điểm đều cho phép đánh giá khách quan về rủi ro tín dụng, đây là yếu tố chính của quá trình cấp tín dụng. Để việc tính toán tín dụng trở nên chính xác, minh bạch và ít rủi ro nhất có thể, các ngân hàng ngày càng …

Credit Score (Điểm tín dụng) – yếu tố quan trọng trong cuộc sống của du học sinh tại Mỹ

 Credit Score (Điểm tín dụng) - yếu tố quan trọng trong cuộc sống của du học sinh tại Mỹ
  • Tác giả: sansangduhoc.vn
  • Ngày đăng: 04/08/2022
  • Đánh giá: 2.43 (98 vote)
  • Tóm tắt: Đầu tiên, “credit score” là gì? Credit score hay điểm tín dụng là một chỉ số về khả năng trả tiền của người vay. Hay nói cụ thể hơn, …
  • Khớp với kết quả tìm kiếm: Nếu bạn không muốn mở thẻ tín dụng của riêng mình thì một lựa chọn khác là trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ gia đình. Nếu bạn có anh chị em cũng đang học ở Mỹ, và anh chị bạn đã có thẻ tín dụng riêng thì bạn có thể xin làm người được ủy …

Cách Làm Tăng Điểm Tín Dụng (Credit Score) Ở Mỹ

Cách Làm Tăng Điểm Tín Dụng (Credit Score) Ở Mỹ
  • Tác giả: dongtienkhon.info
  • Ngày đăng: 08/05/2022
  • Đánh giá: 2.29 (152 vote)
  • Tóm tắt: Điểm Tín Dụng Là Gì? Điểm tín dụng là một hệ thống điểm số giúp người cho mượn tiền không phải mất nhiểu công sức để điều tra lý lịch của người …
  • Khớp với kết quả tìm kiếm: – Xài Tiền Gần Tới Mức Giới Hạn: nếu bạn xài tiền trong các tài khoản gần tới mức giới hạn cho phép (limit), điều này sẽ làm giảm số điềm tín dụng của bạn. Ví dụ, bạn có một tài khoản tín dụng với mức tiền cho phép mượn là $10,000 (credit limit). …

Nguồn: https://thietkenoithatxinh.vn
Danh mục: Hỏi Đáp

Recommended For You